工龄40年以上,养老金能达到5000元以上吗?看实例演算

工龄40年以上,养老金能达到5000元以上吗?看实例演算

养老金是大多数退休人员唯一的收入来源,养老金的多少直接关系到退休人员的生活质量。目前,我国职工养老金已经实现了18年连续上涨,上涨后,今年的平均水平大概在3500元左右,如果能领到5000元以上的养老金,说明已经超过了大多数退休人员了,在多数地区都是能够满足基础生活需要的。那么,工龄40年以上,养老金能达到5000元以上吗?

首先,我们来看工龄40年以上的退休人员养老金是如何计算的,目前,全国各地企事业单位退休人员养老金的计算方法是统一的,主要由三笔养老金构成:基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金(有视同缴费年限的退休人员才有过渡性养老金)。三笔养老金的计算公式如下:

基础养老金=所在地区养老金计发基数(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

过渡性养老金=养老金计发基数x社保平均缴费指数x账户前工龄(视同缴费年限)x过渡性养老金计发系数。

从计算公式我们可以看出,影响养老金多少的因素,除了工龄之外,还有所在地区的计发基数、个人的缴费指数、缴费年限、个人账户储存额、计发月数、过渡性养老金计发系数等等。因此,工龄40年以上的退休人员,养老金也是因人而异的,有的人能达到5000元以上,有的人则不能达到。下面,我们为大家举两个例子,进行实例演算分析,看看达到5000元需要满足哪些条件,哪些退休人员不能达到5000元。

第一,工龄40年以上,养老金能达到5000元以上的情况。

假设老李工龄41年,60岁退休,个人账户余额7.6万元,本人平均缴费指数为1,缴费年限41年(含15年视同缴费年限),所在地区养老金计发基数为8600元,过渡性养老金计发系数为1.3%。

代入公式计算得出,老李的个人账户养老金、基础养老金和过渡性养老金分别如下:

个人账户养老金=76000÷139=547元。

基础养老金=8600(1+1)÷2×41×1%=3526元。

过渡性养老金=8600×1×15×1.3%=1677元。

总的能领到547+3526+1677=5750元。

可以看出,虽然工龄达到40年以上,但养老金想要领到5000元以上,是不容易的。首先个人账户余额不能太低,缴费档次一般比较高,也就是在职时的工资水平、缴费基数较高,且计发基数不要太低,也就是说,需要在经济发展较好的地区办理退休。另外,最重要的是没有实际缴费的工龄,全部被认定为视同缴费年限,有一笔过渡性养老金。总的来看,工龄40年以上,还需要其余各项数据表现都不错的情况下,养老金才有望达到5000元以上。

第二,工龄40年以上,养老金不能达到5000元以上的情况。

假设老张工龄41年,60岁退休,个人账户余额4万元,本人平均缴费指数为0.6,实际缴费年限28年,没有视同缴费年限,没有过渡性养老金,所在地区养老金计发基数为7600元。

代入公式计算得出,老张的个人账户养老金、基础养老金分别如下:

个人账户养老金=40000÷139=288元。

基础养老金=7600(1+0.6)÷2×28×1%=1702元。

总的能领到288+1702=1990元。

可以看出,老张虽然有41年的工龄,但是没有缴费的年限没有被认定为视同缴费年限,也就没有过渡性养老金,只有个人账户养老金和基础养老金,加上个人缴费水平不高,平均缴费指数为最低的0.6,所以个人账户余额不多,只有四万元,因此,老张最终领到的养老金相当于是工龄28年的养老金,其余的13年工龄由于没有被认定为视同缴费年限,因此,在计算养老金时没有起到作用,导致老张的养老金较低,甚至不到2000元。

综上所述,养老金的多少不仅仅由工龄决定,还和缴费情况、视同缴费年限认定、计发基数等因素有关,想要领取更多的养老金,最重要的是在年轻在职的时候提高缴费档次、延长缴费年限,“多缴多得”“长缴多得”。


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恒睿香港公司注册创始人

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