工龄40年以上，养老金能达到5000元以上吗？看实例演算

养老金是大多数退休人员唯一的收入来源，养老金的多少直接关系到退休人员的生活质量。目前，我国职工养老金已经实现了18年连续上涨，上涨后，今年的平均水平大概在3500元左右，如果能领到5000元以上的养老金，说明已经超过了大多数退休人员了，在多数地区都是能够满足基础生活需要的。那么，工龄40年以上，养老金能达到5000元以上吗？

首先，我们来看工龄40年以上的退休人员养老金是如何计算的，目前，全国各地企事业单位退休人员养老金的计算方法是统一的，主要由三笔养老金构成：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（有视同缴费年限的退休人员才有过渡性养老金）。三笔养老金的计算公式如下：

基础养老金=所在地区养老金计发基数(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

过渡性养老金=养老金计发基数x社保平均缴费指数x账户前工龄（视同缴费年限）x过渡性养老金计发系数。

从计算公式我们可以看出，影响养老金多少的因素，除了工龄之外，还有所在地区的计发基数、个人的缴费指数、缴费年限、个人账户储存额、计发月数、过渡性养老金计发系数等等。因此，工龄40年以上的退休人员，养老金也是因人而异的，有的人能达到5000元以上，有的人则不能达到。下面，我们为大家举两个例子，进行实例演算分析，看看达到5000元需要满足哪些条件，哪些退休人员不能达到5000元。

第一，工龄40年以上，养老金能达到5000元以上的情况。

假设老李工龄41年，60岁退休，个人账户余额7.6万元，本人平均缴费指数为1，缴费年限41年（含15年视同缴费年限），所在地区养老金计发基数为8600元，过渡性养老金计发系数为1.3%。

代入公式计算得出，老李的个人账户养老金、基础养老金和过渡性养老金分别如下：

个人账户养老金=76000÷139=547元。

基础养老金=8600（1+1）÷2×41×1%=3526元。

过渡性养老金=8600×1×15×1.3%=1677元。

总的能领到547+3526+1677=5750元。

可以看出，虽然工龄达到40年以上，但养老金想要领到5000元以上，是不容易的。首先个人账户余额不能太低，缴费档次一般比较高，也就是在职时的工资水平、缴费基数较高，且计发基数不要太低，也就是说，需要在经济发展较好的地区办理退休。另外，最重要的是没有实际缴费的工龄，全部被认定为视同缴费年限，有一笔过渡性养老金。总的来看，工龄40年以上，还需要其余各项数据表现都不错的情况下，养老金才有望达到5000元以上。

第二，工龄40年以上，养老金不能达到5000元以上的情况。

假设老张工龄41年，60岁退休，个人账户余额4万元，本人平均缴费指数为0.6，实际缴费年限28年，没有视同缴费年限，没有过渡性养老金，所在地区养老金计发基数为7600元。

代入公式计算得出，老张的个人账户养老金、基础养老金分别如下：

个人账户养老金=40000÷139=288元。

基础养老金=7600（1+0.6）÷2×28×1%=1702元。

总的能领到288+1702=1990元。

可以看出，老张虽然有41年的工龄，但是没有缴费的年限没有被认定为视同缴费年限，也就没有过渡性养老金，只有个人账户养老金和基础养老金，加上个人缴费水平不高，平均缴费指数为最低的0.6，所以个人账户余额不多，只有四万元，因此，老张最终领到的养老金相当于是工龄28年的养老金，其余的13年工龄由于没有被认定为视同缴费年限，因此，在计算养老金时没有起到作用，导致老张的养老金较低，甚至不到2000元。

综上所述，养老金的多少不仅仅由工龄决定，还和缴费情况、视同缴费年限认定、计发基数等因素有关，想要领取更多的养老金，最重要的是在年轻在职的时候提高缴费档次、延长缴费年限，“多缴多得”“长缴多得”。